제가 직접 알아본 바로는 KB국민은행의 비대면 소상공인 대출(온택트 보증서)은 시간과 장소에 구애받지 않고 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 소상공인들에게 많은 도움을 주고 있습니다. 대출 자격, 한도, 금리, 상환 방법과 신용점수에 대한 자세한 내용을 아래를 읽어보시면 확인하실 수 있습니다.
- 1. 대출 자격 알아보기: 누구나 쉽게 이용할 수 있을까?
- 1.2 신용등급과 대출 적합성
- 2. 대출 한도와 금리: 내게 맞는 조건 확인하기
- 2.1 대출 한도
- 2.2 대출 금리
- 3. 상환 방법 및 기간 알아보기: 내게 맞는 상환 방식 찾기
- 3.1 상환 방법
- 3.2 대출 기간
- 4. 준비서류와 부대비용: 대출 신청 시 확인은 필수!
- 4.1 준비서류 목록
- 4.2 부대비용 안내
- 5. 신용점수(등급) 관리하기: 대출 성공의 열쇠
- 5.1 신용점수 확인
- 5.2 신용점수 관리의 필요성
- 자주 묻는 질문 (FAQ)
- ### 비대면 소상공인 대출 신청 방법은?
- ### 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
- ### 중도상환 수수료는 있나요?
- ### 신용점수는 어떻게 관리해야 하나요?
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1. 대출 자격 알아보기: 누구나 쉽게 이용할 수 있을까?
1.1 대출 자격 기준
KB국민은행 비대면 소상공인 대출의 자격은 몇 가지 기준으로 설정되어 있어요. 먼저, 신용보증재단에서 보증서를 발급받아야 하며, 사업 개시일이 1년 이상 된 개인사업자여야 합니다. 공동사업자인 경우 7천만원 이상의 대출을 받으면 제한이 있다는 점도 유의해야 합니다.
1.2 신용등급과 대출 적합성
대출을 신청하기 위해서는 신용도도 중요해요. 신용도 판단 정보 등록자(신용회복 지원 또는 배드뱅크 포함)이거나, 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우 대출이 제한될 수 있으니, 미리 신용등급을 확인하는 것이 좋습니다.
| 기준 | 조건 |
|---|---|
| 보증서 발급 여부 | 필수 |
| 사업 경과 기간 | 1년 이상 |
| 공동사업자 한도 | 7천만원 초과 시 제한 |
| 신용도 | 신용등급 확인 필요 |
2. 대출 한도와 금리: 내게 맞는 조건 확인하기
2.1 대출 한도
대출 한도는 대출자가 신청하는 금액에 따라 다르며, 최소 5백만원부터 최대 3천만원까지 가능합니다. 하지만 이 금액은 신용등급, 소득, 보증한도에 따라 조정될 수 있으니 꼭 참고하세요. 대출을 받을 때는 신용보증 재단의 내규도 반영되니, 사전에 확인하는 것이 중요해요.
2.2 대출 금리
현재 대출금리는 고정금리가 아니라 변동금리제도를 따르고 있어요. 기본적으로 2021년 11월 기준으로 연 3.00%로 설정되어 있으며, 이는 기준금리가 연 1.10%이고 가산금리가 연 1.90%p로 책정되어 있습니다. 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으니 잘 챙겨보셔야 해요.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 최소 대출 한도 | 5백만원 |
| 최대 대출 한도 | 3천만원 |
| 금리 유형 | 변동금리 |
| 적용금리 | 연 3.00% (2021. 11. 05 기준) |
3. 상환 방법 및 기간 알아보기: 내게 맞는 상환 방식 찾기
3.1 상환 방법
상환은 1년 거치 후 4년 동안 원금균등분할상환 방식입니다. 이 말은 초기 1년 동안은 원금 상환을 하지 않고, 이후 4년 동안 균등하게 원금을 갚아나간다는 의미예요. 이자 또한 월 단위로 상환됩니다.
3.2 대출 기간
대출 기간은 총 5년으로 설정되어 있으며, 거치 후에는 매월 상환을 진행해야 합니다. 중도 상환 수수료는 면제되니, 경영상의 변화가 생겼을 때 유용하게 사용할 수 있답니다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 상환 기간 | 5년 |
| 초기 상환 유예기간 | 1년 |
| 상환 방법 | 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 면제 |
4. 준비서류와 부대비용: 대출 신청 시 확인은 필수!
4.1 준비서류 목록
대출을 신청하기 위해서는 다음과 같은 서류를 제출해야 해요. 대부분의 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출이 가능하지만, 임대차 계약서와 같은 필수 서류는 사진촬영 후 제출해야 합니다.
- 임대차계약서 (모집장소 또는 사업장)
- 사업자등록증
- 소득금액증명
- 부가가치세과세표준증명원
- 납세증명서
- 지방세증명서
4.2 부대비용 안내
대출금액에 따라 필요할 수 있는 부대비용도 있으니, 이 부분을 미리 체크해 두세요. 대출금이 5천만원 이하일 경우 수입인지 비용이 없고, 초과 시 부과됩니다.
| 항목 | 비용 |
|---|---|
| 대출금 5천만원 이하 | 비과세 |
| 대출금 5천만원 초과 ~ 1억원 | 7만원 (고객 부담 3만5천원) |
5. 신용점수(등급) 관리하기: 대출 성공의 열쇠
5.1 신용점수 확인
대출 신청 시, 신용점수는 매우 중요한 요소로 작용해요. 신용점수를 높이는 방법은 다양하지만, 신용카드를 적절히 사용하고 불필요한 대출을 지양하는 것이 가장 기본적입니다.
5.2 신용점수 관리의 필요성
신용점수를 잘 관리하면 대출조건이 유리해질 수 있으니, 신용점수 조회를 정기적으로 하여 현황을 파악하는 것이 좋습니다. 이 점은 소상공인들에게도 매우 중요하답니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신용점수 관리 중요성 | 대출 조건에 직접 영향 |
| 관리 방법 | 카드 사용, 대출 규제 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
### 비대면 소상공인 대출 신청 방법은?
비대면 소상공인 대출 신청은 모바일 앱을 통해 가능합니다. 신용보증재단 보증서를 발급받고 필요한 서류를 준비한 뒤, 간편하게 제출하면 됩니다.
### 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
대출 금리는 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 신용등급에 따라 차이가 있으며, 변동금리로 운영됩니다.
### 중도상환 수수료는 있나요?
중도상환 수수료는 없어서, 언제든지 상환할 수 있는 유연성이 있습니다.
### 신용점수는 어떻게 관리해야 하나요?
정기적인 신용점수 확인과 카드 사용 규제를 통해 올려 나갈 수 있습니다. 불필요한 대출은 피하는 것이 좋습니다.
KB국민은행의 비대면 소상공인 대출(온택트 보증서)에 대해 알아보았습니다. 소상공인이라면 이러한 대출 상품을 통해 더욱 발전할 수 있는 기회를 가져보세요.