비과세종합저축은 저축이나 투자에서 발생하는 이자와 배당소득세를 면제받을 수 있는 금융상품입니다. 특히 내년부터 가입 조건이 변경되므로, 올해 안에 가입하는 것이 중요합니다.
비과세종합저축의 정의
비과세종합저축이란?
비과세종합저축은 이자·배당소득에 대한 15.4%의 세금을 면제받을 수 있는 제도입니다. 예를 들어, 5천만 원을 연 4%로 예치하면 일반 계좌에서는 세금으로 308,000원을 납부해야 하지만, 비과세종합저축을 통해서는 세금 없이 200만 원을 전액 수령할 수 있습니다.
가입 대상 및 한도
현재 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등이 가입할 수 있으며, 원금 기준 최대 5천만 원까지 납입 가능합니다. 비과세 혜택은 예적금뿐만 아니라 보험, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품에 적용됩니다.
내년부터 변경되는 조건
가입 조건 변화
비과세종합저축은 조세특례제한법에 따라 시행되고 있으며, 내년부터는 가입 조건이 변경됩니다. 2026년 1월 1일부터는 만 65세 이상 중 기초연금 수급자만 비과세 혜택을 받을 수 있게 됩니다.
기초연금 수급자 기준
기초연금은 소득인정액이 하위 70% 이하인 경우에 지급되므로, 비과세 혜택을 받으려면 기초연금 수급자인지 확인해야 합니다.
비과세 활용 방법
가입 시 주의사항
올해 말까지는 만 65세 이상이라는 조건만 충족하면 비과세종합저축에 가입할 수 있습니다. 적금보다 예금으로 설정하는 것이 더 유리하므로, 이 점을 고려하여 상품을 선택해야 합니다.
대체 상품 탐색
기초연금 수급자가 아니라면 ISA 계좌와 같은 다른 절세 상품을 고려해야 합니다. ISA는 나이에 상관없이 누구나 가입할 수 있으며, 세제 혜택을 받기 위해 최소 3년 이상 유지해야 합니다.
상호금융의 이점
새마을금고, 농협, 신협 등 상호금융은 일반 시중은행보다 높은 금리를 제공하며, 출자회원은 저율과세 혜택을 받을 수 있어 더욱 유리합니다. 각 중앙회에서 1인당 1억 원까지 보호하므로 안정성도 확보할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
비과세종합저축의 세금 혜택은 무엇인가요?
비과세종합저축에 가입하면 발생하는 이자 소득에 대해 세금이 면제되어 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
비과세종합저축이 아닌 경우 어떤 절세 상품이 있나요?
ISA 계좌가 대표적인 절세 상품으로, 나이에 관계없이 가입 가능하며 일정 기간 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
비과세종합저축은 어떤 금융상품에 적용될 수 있나요?
비과세종합저축은 은행의 예적금, 보험사의 저축성보험, 증권사의 채권, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 적용될 수 있습니다.
기초연금 수급자란 어떤 기준인가요?
기초연금 수급자는 소득인정액이 하위 70% 이하인 고령자로, 내년부터 비과세종합저축의 혜택을 받을 수 있는 기준이 됩니다.
비과세종합저축의 가입 한도는 얼마인가요?
비과세종합저축의 원금 기준 최대 가입 한도는 5천만 원입니다.