디딤돌 대출 소득 산정 기준과 제외사항에 대한 올바른 이해

디딤돌 대출을 이용하고자 하시는 분들을 위해 이 글에서는 디딤돌 대출의 소득 산정 기준과 제외사항에 대해 상세히 설명해 드리겠습니다. 제가 직접 경험해본 결과로는, 많은 분들이 이 기준을 잘 모르시더라고요. 아래를 읽어보시면 정확한 정보와 함께, 디딤돌 대출의 소득 인정 기준을 명확히 이해하실 수 있을 것입니다.

디딤돌 대출의 기본 요건: 기혼자와 미혼자의 소득 산정 방식

 

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대출을 신청하기 전, 가장 먼저 확인해야 할 사항은 소득 산정 방식이에요. 기혼자와 미혼자는 다르게 소득을 산정하게 됩니다.

1. 기혼자의 합산 소득

• 기혼자인 경우, 부부의 2개년 소득을 합산하여 대출이 진행되요.
• 소득은 세후가 아닌 세전 기준으로 산정되니 이 점 유의하셔야 해요.

2. 미혼자의 소득

• 미혼자의 경우, 본인 소득만이 기준이 됩니다.
• 원래 부모님과 같은 세대에 살아도, 부모님의 소득은 고려되지 않아요. 소득 산정 시 반드시 본인의 소득을 갖고 진행하셔야 해요.

이렇게 각자의 상태에 따라 소득 산정 기준이 다르니, 본인의 상황을 먼저 확인해보세요.

2개년 소득 자료 제출의 의미와 조건

디딤돌 대출을 받을 때는 2개년 소득 자료를 제출하는 것이 일반적이에요. 그 이유는 무엇인지 궁금하시죠?

1. 2개년 평균 소득 산정

• 대출 신청 시 제출된 2개년 소득의 차이가 20%를 초과하면 평균 소득으로 산정해요.
• 반면, 소득 차이가 20% 이내라면 최근 연도의 소득을 기준으로 진행하게 되죠.

이 규정을 통해 대출 심사가 보다 공정하게 이루어질 수 있도록 되고요.

2. 특이사항 및 예외 사항

• 소득 차이 20%가 넘더라도, ‘상시소득’으로 인정되는 경우에는 최근 연도의 소득으로만 심사를 진행해요.
• 상시소득이라 함은 지속 가능성이 높은 근로소득을 의미하며, 예를 들어 직장인의 연봉처럼 안정적인 수입이 해당됩니다.

아래 표를 참고해 주세요.

소득 차이	적용 기준
20% 초과	평균 소득 적용
20% 이하	최근 연도 소득 적용

상시소득이란 무엇인가?

상시소득이란 지속성을 가진 소득을 뜻합니다. 많은 분들이 상시소득이라는 개념을 처음 듣고 혼란스러워하시는데요.

1. 예시로 알아보는 상시소득

• 만약 2년 전 직장 연봉이 5천만 원이었다가 작년에 7천만 원으로 올랐다면, 소득 차이는 40%가 넘어도 지난해의 연봉인 7천만 원으로 심사가 진행되죠.
• 재택 근무를 하는 프리랜서나 시간강사 또한 상시소득으로 인정될 수 있는 조건만 충족한다면, 최근 소득으로 심사가 가능해요.

2. 평균 소득 항목 시 고려사항

상시소득으로 인정받기 위해서는 반드시 과거 소득이 아닌 현재 소득만을 기반으로 심사받을 수 있어요. 만약 평균 소득으로 진행하고 싶으시다면, 굳이 상시소득 입증을 하지 않으셔도 됩니다.

소득 발생 기간을 기준으로 한 심사 기준

디딤돌 대출을 받을 때 2개년 소득 자료가 없거나, 1년 미만의 소득만 있는 경우에는 어떻게 되는지 살펴보아요.

1. 소득 발생 기간 2년 미만일 경우

• 소득 발생 기간이 1년 1개월에서 2년 미만이라면, 1년 미만 소득은 연 환산하여 비교하는데요.
• 예를 들어, 2022년 7월부터 소득이 발생했으면, 해당 연도를 1년으로 환산하여 소득 산정을 진행하죠.

2. 1년 미만 소득 시 대처 방법

• 만약 1년 미만의 소득밖에 없다면, 10%를 차감하여 추정 소득을 기준으로 심사하게끔 되어 있어요.
• 이는 대표적으로 사업 소득자에게 적용되는 방식이니 유의하셔야 하죠.

아래 표를 참고해 주세요.

소득 기간	적용 기준
1년 미만	추정 소득 기준에 10% 차감
1년 이상	실제 소득 기준

디딤돌 대출의 소득 인정 기준

소득을 인정받으려면 몇 가지 조건이 따르는데요. 소득 발생 기간에 따른 요건을 살펴볼게요.

1. 기본 요건

• 소득 기간이 현재 유지되고 있는 소득원 기준으로 최소 1개월 이상이어야 해요.
• 이전 직장이나 사업소득은 인정받지 않으니 현재 있는 소득만 확인할 수 있답니다.

2. 모든 소득원의 합산

• 만약 직장과 사업소득이 모두 있는 경우, 두 가지 소득을 모두 합산하여 심사해요.
• 소득 입증 자료가 즉시 제공되지 않을 때에는 전년도 자료로 대체할 수 있는 옵션도 있으니 참고하시면 좋을 것 같아요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

디딤돌 대출 소득이란 무엇인가요?

디딤돌 대출의 소득은 세전 소득 기준으로, 기혼자는 부부 합산 소득을, 미혼자는 본인 소득만 확인합니다.

휴직 중인 경우 소득 심사는 어떻게 하나요?

휴직자는 가장 최근 2개년 소득을 기준으로 심사하며, 대출 신청 때 무소득으로 간주될 수 있습니다.

여러 개의 소득원이 있는데, 어떻게 종합하나요?

두 개 이상의 소득원이 있을 경우에는 모든 소득을 합산하여 최종 소득을 산정합니다.

해외 소득은 인정되나요?

해외에서 발생한 소득은 인정되지 않으며, 국내에서 발생한 소득만 인정해 줍니다.

많은 분들이 궁금해하시는 디딤돌 대출 소득 산정 기준에 대해 알아보았어요. 처음 듣는 내용이어서 헷갈리실 수 있으니, 여러 번 읽어보시고 본인의 소득을 잘 계산해보면 좋겠네요. 도움이 되셨으면 합니다! 감사합니다.

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